Назад к списку

Последствия просрочки по кредиту

Последствия просрочки по кредиту, как правило, наступают на следующий день после установленной даты кредитором, даже если просрочка составляет один день. Сотрудники финансовой службы будут просить уплатить неустойку, при этом не следует забывать, что текущие платежи будут приостановлены, а изначально будет гасится именно сумма штрафов. 

Если иметь ввиду статью триста тридцать пункт один ГК РФ, то получается, что неустойка - это штрафы, а также пени. Штраф - это разовая мера наказания, но она может применяться при каждой просрочке. Пени уже рассчитывается, исходя из срока, в течение которого задержана оплата. В некоторых особо вопиющих случаях она может в разы превышать размеры суммы долга. Например, если вы берете онлайн займы в МФО и оплачиваете их не вовремя, вам насчитают просто огромные пени. Также следует иметь ввиду, что неустойка на неоплаченную неустойку начисляться не может.Сумма штрафных санкций, как правило, рассчитывается как 1/360 ставки рефинансирования. 


Виды банковских штрафов

В банковском деле обычно выделяют не менее четырех видов штрафов, а именно: 

1- процент от суммы тела долга, как правило начисление происходит ежедневно. 

2 - зафиксированные штрафы 

3 - зафиксированные штрафы с возрастающей суммой 

4 – процент, исходя из суммы тела кредита, но он практически не применяем. 


Каковы последствия просрочки по кредиту

В соответствии с законом «О кредитных историях» банки обязаны передавать информацию в БКИ по просроченным кредитам пару раз в неделю. Таким образом, если вы попали в базу должников, то вы не сможете взять потребительский кредит и результатом может стать отказ других кредитных учреждений в выдаче вам любых видов займов, как неблагонадежному заемщику. 

В случае, если вы по каким-то причинам не можете или не хотите гасить имеющуюся задолженность с учетом штрафов и пени, то ваше дело будет передано коллекторам, но не ранее, чем через два месяца. До этого момента банк попытается своими силами и с помощью своих сотрудников провести с вами предварительную работу и оценить шансы на возврат своих денежных средств. 

Рассмотрим несколько основных вариантов развития событий со стороны банка:

Заморозка срока – то есть кредитное учреждение фактически приостанавливает взаимоотношения с вами по договору на определенное время, что может позволить вам восстановить платежеспособность.

Возможно также будет предложение о пересмотре сроков действия договора, что позволит снизить ежемесячные платежи, но увеличит срок погашения и, соответственно, возникает большая переплата. 

И, наверное, самый благополучный сценарий - это уменьшение процентной ставки по кредиту. 

В любом нормальном банке есть штат юристов для работы с проблемной задолженностью, для урегулирования имеющейся задолженности банк может обратиться в суд для взыскания в судебном порядке имущества заемщика. После вынесения решения суда выдается постановление, и уже с ним на руках к вам в гости могут явиться судебные приставы и произвести описание и оценку имеющего у вас имущества для погашения задолженности. 

Как правило, такие меры действительны при небольшой сумме задолженности или, к примеру, автокредите, при котором банк забирает у вас машину и выставляет ее на аукцион. Вырученные средства организация направляет на оплату имеющейся просроченной задолженности, пени и штрафов, а также оплату своих издержек на судопроизводство в отношении вас, а если денежные средства остаются, то, возможно, на возврат некоей суммы вам, что маловероятно. Обычно в результате таких действий вырученных денег не хватает чтобы покрыть образовавшуюся задолженность. 


В случае, если вышеперечисленные меры не дали результатов, то в дело вступают коллекторы. Принцип работы у всех коллекторов один – это вывести из состояния равновесия (из зоны комфорта). Начинаются звонки в любое время дня и ночи. Недавно были разработаны правила работы коллекторов, чтобы хоть как-то регламентировать их работу с учетом того, что в данных организациях работают люди с весьма сомнительным прошлым, которые не гнушаются любыми методами «достучаться» до заемщика в прямом и переносном смысле. 

Поступают звонки под видом рекламы, а на самом деле ведется претензионная работа, нередко она переходит на личности с предложением продать все, что имеется в настоящий момент. Если такие разговоры не помогают найти подход, возможно услышать угрозы физической расправы не только в свой адрес, но, что самое противное, и в адрес своих близких. Также возможна рассылка смс-сообщений как с вполне безобидным содержанием по сути вопроса но возможно также и получить смс с настоящими угрозами. 

Коллекторы в своей работе используют также и электронную почту, что по сути повторяет содержание разговоров и смс. Возможны приглашения на личную встречу коллектора и должника либо в офис, либо иное заранее оговоренное место в случае, если заемщик по каким-то причинам не может явиться в офис компании. 

Если все вышеперечисленные действия не приносят результатов, то в ход идут такие неприятные меры, как надписи в подъездах, для того чтобы вывести на диалог заемщика. Коллекторы могут даже запенить монтажной пеной входную дверь в квартиру, также возможны случаи запенивания дверей машины заемщика. 

Бывает, что работа коллекторов приводит к несчастным случаям и трагическим последствиям для заемщика. В таких случаях общая рекомендация сводится к обращению в правоохранительные органы с заявлением о порче имущества или причинении вреда здоровью.