Назад к списку

Портрет идеального заемщика, кому не откажут банки 

Вероятнее всего, каждому из нас хоть раз в жизни приходилось обращаться в банк за получением кредита или пытаться получить займ онлайн. Но известно ли вам, какие критерии выбирает кредитор для оценки, принимая положительное или отрицательное решение о выдаче денежных средств потенциальному клиенту? 

Идеальный заемщик для банка – какой он? 

Ни для кого не является секретом, что человек, который, прежде всего, не работает официально, автоматически получает намного меньше шансов в основном они вообще отсутствуют) на положительное решение по своей кредитной заявке, нежели клиент банка, который документально может подтвердить всей свой доход. 


Кредиты пользуются одинаковой популярностью не только среди мужчин, но и среди девушек. При этом, как отмечают сами сотрудники банков, большинство кредиторов доверяют чаще женщинам приблизительно в возрасте от тридцати до сорока лет, которые замужем. У мужчин же в возрасте от двадцати до тридцати лет без семьи шансов на получение заветного кредита гораздо меньше. 

Кредитная организация любого клиента оценивает по различным факторам, и обязательно в том числе по своевременным платежам по другим займам, а также по возрасту заемщика. Некоторые из кредиторов откровенно говорят о том, что одной из самых популярных причин отказа служит плохая уже сформированная кредитная история потенциального клиента. 

Идеальный для банка заемщик – это человек среднего возраста, который работает официально, может подтвердить свой доход, не ниже среднего уровня, а также имеет семью и ранее получил высшее образование. 


Критерии оценки потенциальных заемщиков 

Самыми исполнительными и при этом пунктуальными клиентами, согласно статистике, являются девушки средних лет, у которых уже прослеживается хорошая кредитная история. Далеко не всегда при принятии долгожданного решения об одобрении или отказе в кредите главным фактором выступает высокий заработок. Что же оказывает влияние на то или иное решение кредитора? 

1. Постоянная регистрация. Большинство кредитных организаций выдают деньги заемщику, имеющему прописку по месту нахождения данной организации. В том случае, когда у потенциального клиента есть только временная регистрация, ему одобрят кредит при условии, что последняя дата погашения задолженности наступит ранее, чем закончится срок регистрации. Однако, на практике, большинство кредиторов отказывают заемщикам с временной регистрацией. 

2. Место проживания. Банки отдают предпочтение тем клиентам в выдаче кредита, которые проживают в мегаполисах и иных крупных городах. 


3. Заработок и место трудовой деятельности. Преимущественно банки стараются кредитовать, как говорилось выше, клиентов, устроенных официально в соответствии с нормами трудового законодательства. Банк всегда сделает выбор в пользу того потенциального заемщика, у которого высокооплачиваемая работа в известной развивающейся фирме, поскольку в таком случае снижаются риски невозврата кредита. Даже если работник окажется сокращенным, вероятность того, что он в короткий срок найдет для себя новую работу и будет дальше выплачивать свой займ достаточно большая. Также банки обращают внимание на то, какой стаж работы у клиента на последнем рабочем месте. 

4. Состояние здоровья. Ряд программ, которые предлагают кредиторы, подразумевают страхование здоровья и жизни своего клиента в пользу кредитной организации, выдающей займ. По этой причине, в том случае, когда у заемщика имеются тяжкие заболевания, ему может быть или вовсе отказано в кредите, или же одобрено, но с более высокой процентной ставкой. Также банки отказываются кредитовать лиц, у которых ограничены возможности, поскольку они считаются социально защищенным слоем населения, и в случае не возврата денежных средств в указанный срок, взыскать долг в судебном порядке будет уже практически невозможно. 

5. Хорошая кредитная история. Идеальный заемщик – это не просто человек с официальным заработком, но также и тот, который уже продемонстрировал свою способность своевременно возвращать займы. Нюансы работы кредитной организации таковы, что при отсутствии кредитной истории, клиенту также могут отказать в долгосрочном кредите, как и человеку с плохой кредитной историей. Однако, у многих есть возможность оформить свой первый займ без залога, чтобы доказать кредитору, что свои обязательства он готов исполнять надлежащим образом в соответствии со всеми условиями кредитного договора. 

Чем больше различных качеств у потенциального клиента будет совпадать с портретом идеального заемщика, тем выше его шансы на получение кредита на привлекательных условиях. Однако порой в скоринговой программе также как и везде бывают сбои, и порой она может выдать решение, которое покажется многим забавным. Бывают случаи, когда при абсолютно одинаковых характеристиках заемщиков одному из них могут отказать в займе, а другому – одобрить заявку на выгодных условиях. 

В таком случае на решение оказывает влияние человеческий фактор, который присущ данной сфере, как и любой другой. Именно по этой причине в случае отказа в одном банке, не стоит расстраиваться, так как можно обратиться в любую другую кредитную организацию, которая, возможно, окажется более благосклонно настроена по отношению к вам.