Назад к списку

Полезные советы: как правильно взять потребительский кредит 

Нужен кредит? Не знаете какой банк выбрать? 

Если получаете зарплату на карту, то лучше обращаться в этот же банк. Вы для него - корпоративный клиент и условия должны быть более выгодные. А также можно будет заполнить поручение на перечисление денежных средств, и банк будет ежемесячно переводить с вашего зарплатного счета деньги в счет оплаты кредита без вашего обращения в банк. Это очень удобно. А вы можете это контролировать в интернет-банке. 

Если такого банка у вас нет, то лучше сравнить условия в разных кредитных учреждениях, можно обратить внимание на онлайн займ и выбрать где условия более выгодные.

Как это сделать? Вам нужно узнать полную стоимость кредита (ПСК) на желаемую сумму и определенный срок кредитования. ПСК отражает все платежи по вашему кредиту и позволяет сравнить условия кредитования в разных банках. 

Что нужно знать, прежде чем взять потребительский кредит?

Во-первых, вы должны четко для себя решить, какую сумму вы сможете ежемесячно выплачивать. Как правило, эта сумма не более 30% от вашего дохода. Перед тем как взять потребительский кредит, вам необходимо рассчитать сумму ежемесячного платежа, который будет удобен для выплат. 

Также узнайте процентную ставку по кредиту и дополнительные условия (комиссия, страховка и т. д) и спросите обязательно ли это для оформления вашего займа. Если дополнительные условия необязательны, то решение об их оформлении принимаете вы. 


Уточните, влияет ли предоставление дополнительных документов на условия кредитования и конечную сумму. Если вы берете крупную ссуду, как правило, банки предлагают более сниженные ставки при предоставлении дополнительных документов (это может быть копия трудовой книжки, справка 2НДФЛ, ПТС авто, свидетельство на собственность недвижимости и др.) Главное, не забудьте узнать полную сумму выплат по кредиту за весь период действия вашего кредитного договора. 

До начала оформления кредита уточните, в какие даты вам нужно будет вносить платежи (с учетом выходных и праздничных дней) и способы оплаты кредита. Для чего это нужно? Чтобы не попасть на просрочку и не платить штрафы, а также не портить свою кредитную историю.

Все данные поступают в Бюро Кредитных Историй, и просрочка по одному кредиту может стать в дальнейшем препятствием для оформления другого займа. 

Обычно дата списания денежных средств со счета соответствует дате оформления или на несколько дней раньше, а внести платеж вам необходимо за 1-7 дней до даты списания. Но у каждого банка свои условия! Например, если зарплата у вас 10 числа, а платеж выбранным вами способом оплаты поступает через 5 рабочих дней (т.е. плюс выходные - это 7 дней), то дата списания по кредиту должна быть не раньше 18 числа, и то при условии, что зарплату не задерживают, и вы в этот же день оплачиваете задолженность. Поэтому лучше, чтобы у вас в запасе было еще хотя бы пару дней. 

Также узнайте, есть ли комиссия за внесение денежных средств, чтобы ее прибавить к ежемесячным платежам. Не забудьте обязательно поинтересоваться, действует ли по вашему договору полное или частичное досрочное гашение, и взымаются ли за данную услугу проценты и комиссии. А главное, пересчитает ли банк в этом случае проценты, комиссии и страховку. 

Если берете кредит на большой срок или крупную сумму, уточняйте, существует ли возможность в дальнейшем изменить условия кредита. Это может быть изменение срока договора, уменьшение кредитной ставки, как благонадежному заемщику. А также возможно ли перекредитовать действующий кредит с получением дополнительных средств (это на случай, если вам через какое-то время понадобятся еще деньги), ведь платить один кредит в одном банке всегда удобнее, чем два в разных. 

Плюсы получения потребительского кредита на кредитную карту

Если вам нужно взять потребительский кредит на небольшую сумму на короткий срок, можно оформить кредитную карту. 

Преимущество кредитных карт в том, что многие банки предлагают период от 30 до 100 дней, когда проценты не начисляются. В этом случае вам нужно узнать, при каких условиях беспроцентный период действует. Возможно ли снятие наличных или он рассчитан только на безналичный расчет.  Кроме того, нужно знать, с какого дня он начинается: с даты проведения операции или, например, с 1 числа каждого месяца. 

Еще по кредитным картам существует платежный период, это период, когда вам нужно вносить минимальный платеж (он может быть величиной от 2% до 20 % от основного долга). По кредитным картам не предоставляется график гашения, поэтому все нюансы нужно уточнять в банке и сопоставлять с вашими возможностями. 

Перед тем как подписать кредитный договор, обязательно прочитайте его полностью. Если какие-то вопросы возникают, обязательно задавайте их сотруднику банка до подписания. 

Желаем вам выгодных кредитов!